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比房价暴跌更恐怖的事情将要发生!留给你的时间不多了!  

2017-05-16 10:43:44|  分类: 时事论坛 |  标签: |举报 |字号 订阅

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比房价暴跌更恐怖的事情将要发生!留给你的时间不多了!

要闻蜜财富2017-05-16 07:36
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是什么能让一个身价数亿的富豪瞬间变成负债数亿的负翁?

《人民的名义》中有位煤老板蔡成功,一夜之间欠债6亿元、逼死两个高利贷,令人唏嘘不已。

比房价暴跌更恐怖的事情将要发生!留给你的时间不多了!

比房价暴跌更恐怖的事情将要发生!留给你的时间不多了!

而当年的“蔡成功”们并不罕见,由于煤炭行业的惨淡,借高利贷来饮鸩止渴,不断债台高筑,只期待着情势变好的一天。

然而他们终于没能等到这一天,随着煤矿这个大泡沫的价值下降,银行开始拒收煤矿作为抵押物,于是资金链终于崩裂、企业再也支撑不下去。

曾经再高不可攀的金融产品、曾经再坚不可摧的资产泡沫,一旦下跌,绝对没有任何人愿意接盘。

历史总是一次又一次的轮回。当人们遗忘了伤痛,欲望就会再次发生。

除了煤矿,天下有千千万万可用来炒作的东西,比如“不是用来分红,而是用来炒的”A股、“不是用来对冲现货风险,而是用来炒的”商品期货、“不是用来收利息,而是用来炒的”债券,当然还有“不是用来住的,而是用来炒的”房子。

出来混,总是要还的;是债务,总有清算的那一天。

配资清算的时候,A股上演了“千股跌停”的惨烈画面;杠杆清算的时候,商品市场上演了“低价贱卖”的抛售狂潮;委外清算的时候,债券市场半个月跌完了一年半的涨幅。

现在,随着中央去杠杆运动的大力运行、监管风暴的强势推进,现在资本市场哀鸿遍野,但在一片惨烈之中,房产仍然一力支撑、屹立不倒。

房地产泡沫的神话真能不灭吗?

历史再度上演。

前几天中国银监会发布了《商业银行押品管理指引》,其中关于房地产抵押贷款的指引规定就明确指出,降低房地产抵押的权重,而应当以现金流作为第一还款来源。

楼市泡沫,的确是中国的一颗巨大炸弹,然而在楼市背后,却有一颗威力更大的重磅核弹。

大水漫灌的货币投放助推房价的水涨船高,在此情况下,无数企业和个人蜂拥而至,加入了炒作狂潮,且不顾自身能力地加高杠杆、加高负债。

银行信贷的功能早已被扭曲,成为了套利的最佳法宝;而“杠杆”和“负债”,则成为了每一个人致富的最佳法宝。在此情况下,我国的债务率一路飙升。

先看企业债务,2016年,中国企业债务规模达到了118.8万亿元,为GDP的167.6%,全球之最。

再看家庭债务,2004-2008年我国家庭杠杆率稳定在17%-19%;2017年3月末,这一数字达到了47.3%;大概到今年年底,家庭杠杆率也就达到50%了。

还有地方债务,目前地方政府债务已经占到了GDP的50%,达30多万亿。

债务风险,已经成为埋藏在中国经济之下的巨大隐患。解决债务风险,刻不容缓!

在经济上行或者平稳期,大家都能一起发财、平安无事;然而一旦情况有变,经济下行,风险随即产生,将引发一系列的连锁反应。

企业经营压力骤然增大,盈利能力下降,只能靠继续举债以苟延残喘,希望银行继续输血,但一旦银行不愿意为这种迟早跌价的资产接盘,或是利率走高让企业连利息也付不起,那么势必会走向崩溃。

前几个月,曾经的中国500强企业山东天信集团轰然倒塌,就是一个最好的例子。

现在的楼市,流动性已经降低,未来也将会被锁死。可以预见一批炒房的企业和个人会被套死在山顶。

没有流动性,就没有能力偿还资金成本,一旦企业债务危机爆发,那么只能依靠贷款过冬。

这时候,想依靠房产抵押来获取钱财的企业就惨了,银行体系评估门槛已经提高,那么资金链断裂就会提前到来。

那些制作各种假资料骗取购房资格,使用首付贷、过桥贷、抵押贷等各种加杠杆手段的炒房客,现在也已经遇到了市场利率一路走高、供房成本大幅增加的尴尬局面。想卖掉房子,政府在限售;想抵押给银行,此路也不通了。

而一旦房价下跌,那么个人的财富承受能力将极大承压。举个例子,20%首付是5倍的杠杆(有的实际杠杆更高),一旦房价下跌20%,首付将彻底折损,房子此时就是一个套在手上的负资产。

但一旦房价暴跌,影响的绝不是炒房客而已。

赤壁之战中,操升帐谓众谋士曰:“若非天命助吾,安得凤雏妙计?铁索连舟,果然渡江如履平地。”

程昱曰:“船皆连锁,固是平稳;但彼若用火攻,难以回避。不可不防。”

赤壁之战中,由于铁索连舟,一船失火、殃及全军。债务危机亦是如此。

我国的债务风险已经如此之高,一旦房价暴跌,那么就会出现债务产业链上的大面积债务违约现象,购房者还不起贷、开发商还不上钱、地方政府卖不了地还不了钱,最终,银行坏账大面积产生。

银行坏账率的飙升,就是金融危机的号角。届时,银行破产、企业倒闭、大量失业、经济倒退......一切都会接踵而至!

这就是“系统性金融风险”!

所以,你就理解了为什么现在国家会多次强调防范金融系统风险,提出维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。

在大政方针下,银监会、保监会等机构均是雷霆出手、自上而下进行风险排查、对金融系统进行全面整顿。

根本目的,就是正本清源、防患于未然,守住不发生金融风险的底线,用智慧的谋略来清理一个个可能爆发危机的雷爆点。

只有经历过刮骨疗毒的短期阵痛,金融业才会健康发展,中国经济才会破茧重生!

君子不立于危墙之下!

国家以壮士断腕的决心,对资本乱象进行彻底清洗;而我们个人,就要顺势而为,只有及时为自己的财产构建一道坚固的护城河,才不会变成“一夜暴负”的时代炮灰。

首先,坚决远离一切不正常的高杠杆资产,高负债和高杠杆此时就是一班地狱直通车。

具体包括,不购买任何年化收益率过高的非保本且与债权直接挂钩的品种,如P2P、民间借贷、信托产品、中低等级的信用债等;坚决回避银行、券商、保险以及互联网金融平台发行的非保本理财产品;不要加杠杆投资房地产;不配资炒股、不搞期货/期权投机等。

第二,重视构建避险资产、合理搭配风险资产。

在债务风险中,现金为王;在资本外流中,金银对冲。因此,我们可以使用现金(人民币&外汇)和贵金属两种大类资产来构建我们的避险资产。

此外,可适当配置一些高等级债券、高分红股票等高收益资产,并采取定期(周/双周/月)定额或不定额的定投方式,在长时间的投资中平滑风险、摊低成本,从而获取高收益。

第三,建立稳固的财务防火墙。

一旦出现经济意外,有风险对冲机制,最重要的渠道就是保险。配置好充足的商业保险,能够把死亡、重疾、意外伤害、财产损失等重大风险转嫁给保险公司,而不是一己承担。

此外,还要预留充足的紧急备用金,一般是月支出的3-6倍现金,在日常的现金流管理上,能够做到量入为出,绝不超前消费,更不要盲目负债。

凤凰涅槃,唯有浴火才能重生。寒冬将至,无论国家还是个人,唯有具备足够的定力和智慧,才能迎来温暖的春天!

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